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税务局:严查个人银行卡流水过大!企业老板应该如何应对?
发布日期:2024/5/20 22:04:42浏览次数:2次

金税四期、银税联网、大数据时代,任何违法行为都将无所遁形。

2024年,国家对资金的管控将更加严格,个人卡交易将严查。

那么:

  • 1、个人账户进账多少钱会被盯上?

  • 2、账户流水过大有什么后果?

  • 3、如何合理合法规避流水过大风险?

01、个人账户单笔转账20万,有可能被“盯”上

经常有人问,个人银行账户进账多少钱会被盯上?

几百上千的小金额,肯定没人理你,银行也很忙的。除非你的账户本来就有问题,比如你涉嫌诈骗,又或者你有比特币交易的,那不管你的钱是多少,银行卡会直接被冻结。

正常使用的银行卡,单笔或者当日累计交易超过5万元,就属于大额交易,银行监管系统会加强对你的监管。

当你单笔转账或当日累计交易20万元以上,这个数据会被上传到国家反洗钱中心,你就会被盯上了。

看到这,有人可能有疑问:昨天我存了30万,又转账了50万出来,没事啊,没有人给我打电话。

那是因为在你毫不知情的情况下,国家反洗钱中心已经把你调查了个底朝天了,确认你没有任何问题,才没有惊动你而已。

02、个人卡流水过大有何风险?

银行流水,是指用户的银行卡账户的交易明细记录。根据账户性质不同分为个人流水和对公流水。

个人流水过大,有以下风险:

一般情况下,用户的银行卡流水过大容易被银行反洗钱监控,一旦被银行监控发现有问题,个人的银行卡账户状态就会变为异常,从而影响个人银行卡的正常使用。

当然如果钱是合法的,转账操作也是合规的,即使流水金额比较大也不会有什么影响。

但若是频繁出现“集中转入、分散转出;分散转入、集中转出”的情况,银行就会对银行卡进行临时冻结,冻结之后还会对账户进行检查。只有确定无误之后,才会解冻用户的银行卡。

如果用户的转账收入是不合法的,被监控部门找到相关数据,执法部门将会亲自找你询问。

03、个人卡流水太大如何合理规避风险?

2022年起,税局严查个人卡,如果你的个人卡流水,都是几百万或者上千万的,给你三个建议,抓紧整改:

整理你名下所有的个人卡清单、姓名、开户银行、卡号,查询所有的交易明细。

那些使用频繁的并且流水几百万上千万的个人卡,如果收的都是公款,又没有做纳税申报,也没有交过税的,尽快将这个卡注销掉。

以后所有的公款,都要通过银行对公账户,并且要依法纳税申报,如果因为业务还必须要用到你的个人卡,那请你将个人卡纳入公司的核算账户,客户要票的正常开票,不要票的一定要做未开票收入。

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